이거도 모르는데 대부업체 대출한 사람? 6가지 (이자한도, 중개수수료, 대부조건 등 )

대부업체대출 이용 시 꼭 확인해야 할 사항을 알려드리겠습니다.

 

대출을 할 때 부득이하게 대부업체대출을 이용하시는 분들이 더러 있는 것 같습니다. 대부업이란 금전의 대부를 업으로 하거나 여신금융기관, 대부업자, 미등록대부업자, 대부중개업자 중 어느 하나에 해당하는 자로부터 대부계약에 따른 채권을 양도받아 이를 추심하는 것을 업으로 하는 것을 말합니다. 그렇다면 대부업체대출을 이용할 때에 확인해야 할 사항은 어떤 게 있을까요? 6가지로 분류하여 알려드리도록 하겠습니다. 

 

목차

1. 대출상품 확인
2. 대부업체 등록확인
3. 이자율 확인
4. 중개수수료
5. 대출상환이 어려운 경우
6. 불법 채권추심 금지

 

 

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 1. 대출상품 확인

 

출처 : 뉴스토마토

대부계약을 체결하기 전에 본인의 신용등급조회를 통해 자신의 신용도에 맞는 대출기관을 찾아보아야 합니다. <서민 금융진흥원 맞춤대출 홈페이지> 에서 은행 및 대부업체 등 여러 금융회사의 대출상품에 대한 안내를 받을 수 있습니다.

 

 

또한, 최종적으로 대부업체를 이용하게 되기 전 '서민금융상품'이 이용이 가능한 지 알아보아야합니다. 대부업 등에서 고금리를 부담해야 하는 서민들을 위해 운영하고 있는 제도이기 때문에 대부업체 이용 전, 서민금융상품을 이용할 수 있는 자격요건에 해당하는지를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

 

출처 :구글

대표적인 공적 서민금융상품은 '햇살론'이 있습니다. 햇살론은 신용등급 6등급 이하의 서민을 댓아으로 최대 5천만 원(사업자의 경우)까지 빌려주는 대출상품입니다.  서민금융상품 이용 자격에 확인이 필요한 개인신용정보 조회는 연 3회 무료로 이용이 가능하며, 신용정보 조회만으로는 신용등급에 영향을 미치지 않습니다.

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 2. 대부업체 등록확인

 

출처 :서민금융1332

대부업체를 이용하려는 경우에는 게시된 대부조건을 확인해야합니다. 대부업자는 대부업 등록번호 등을 영업소마다 게시해야 하므로 게시된 대부이자율, 이자계산방법, 변제방법, 연체이자율 및 대부업 등록번호 등을 확인하고 대부업체를 선정해야 합니다. 미등록대부업은 위법이므로, 각 시·도의 홈페이지 또는 '금융감독원 서민금융 1332 서비스 홈페이지' 등 등록대부업체조회에서 등록대부업체인지를 확인해야 합니다.

 

 

실제 대부업체 이용자 중에서는 미등록 대부업체를 이용하여 고금리와 불법채권추심에 시달리는 분들이 많다고 하니 주의하셔야겠습니다.

 

 

 

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 3. 이자율 확인

 

출처 : 동아일보

대부업자가 개인에게 대부를 하는 경우 그 이자율은 연 20%(율을 월 또는 일 기준으로 적용하는 경우에는 연 100분의 20을 단리로 환산)를 초과할 수 없고 미등록대부업자는 연 20%를 초과할 수 없습니다.

 

 

이자율을 산정할 때 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자, 체당금 등 그 명칭이 무엇이든 대부와 관련해 대부업자 또는 미등록대부업자가 받는 것은 모두 이자로 보므로 취급 수수료나 선이자를 제외한 원금을 기준으로 이자율을 산정합니다. 다만, 담보권 설정 비용 및 신용조회비용은 이자로 보지 않습니다.

 

 

대부업자 또는 미등록대부업자가 이자율 제한을 위반하여 대부계약을 체결한 경우 이자율을 초과하는 부분에 대한 이자계약은 무효이므로, 초과 지급된 이자 상당금액은 원본에 충당되고, 원본에 충당되고 남은 금액이 있으면 그 반환을 청구할 수 있습니다. 법정 최고 이자율을 초과해 무효로 되는 이자 부분에 대해 변제를 강요받는 경우에는 채무부존재확인소송, 부당이득반환청구소송 및 청구이의의 소 등을 제기할 수 있으며, 대한법률구조공단을 통해 소송지원을 받을 수 있습니다.

 

 

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 4. 중개수수료

 

출처 : 구글

대부중개업자 및 대출모집인과 미등록 대부중개업자는 중개수수료(수수료, 사례금, 착수금 등 그 명칭이 무엇이든 대부중개와 관련하여 받는 대가)를 대부업체 이용자로부터 받아서는 안됩니다. 그러므로 중개수수료를 받는 대부업체와는 계약을 체결해선 안됩니다. 혹시라도 대부업체가 대출에 따른 사례금을 요구한다면 금감웜 불법사금융센터에 신고하여야 합니다.

 

 

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 5. 대출상환이 어려울 경우

 

출처 : 구글

정상적으로 대출을 상환하는 것이 어려울 경우에는 상환유예· 채무감면 등 경제적으로 재기할 수 있도록 지원해 주는 채무조정제도를 이용할 수 있습니다. 채무조정제도란, 빚이 많아 정상적으로 상황이 어려운 분들을 대상으로 상환기간연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경해 주는 제도를 말합니다.

 

 

대표적인 지원제도로는 신용회복위원회가 담당하는 프리워크아웃/개인워크아웃, 법원의 개인회생/개인파산, 한국자산관리공사의 국민행복기금채무조정 등이 있습니다. 또한 대한법률구조공단은 과도한 부채로 파산 지경에이른 채무자의 재기와 갱생을 돕기위해 금융소외계층의 개인회생 및 파산·면책사건 및 고리사채 피해자에 대해 무료로 법률 지원을 하고 있습니다.

 

 

 

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 6. 불법 채권추심 금지

 

출처 : 구글

대부계약에 따른 채권을 추심(일반적으로 '빚 독촉'이라고도 함)할 때 폭행·협박·체포 또는 감금을 하거나 위계 또는 위력을 사용하거나 공포심과 불안감을 일으켜 사생활 또는 업무의 평온을 해치는 등 불법채권추심행위를 하는 자는 징역 또는 벌금에 처해지거나 과태료를 부과받습니다. 이에 대해서는 금융감독원 또는 경찰서에 적극적인 신고가 이루어져야 합니다.

 

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오늘은 이렇게 대부업체계약 이용 시 확인해야 할 점을 알아보았습니다. 물론 사정이 어렵고 하면 대부업체를 이용하는 수밖에 없는 경우가 있을 수 있지만 잘못된 선택으로 한순간에 불행해질 수 있으니 급하더라도 이용 전 확인해야 할 것은 꼭 확인 후 안전하게 돈을 빌릴 수 있어야 합니다.

 

이것까지 확인하면 진짜 완벽..

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