저신용자 정부 대출 3분 확인! - 창업 생계자금 상황별 맞춤상품 ( 서민금융진흥원 미소금융)

저신용자인데 창업대출 또는 생계자금이 필요하신가요? 본 포스팅만 끝까지 보세요. 해결가능 합니다.

 

최근 정부는 코로나, 전세사기 등의 이슈로 어려워진 경기 상황에 서민들을 위한 대출을 새롭게 출시하고 있습니다.

 

기존의 정책서민금융상품에 새로운 상품까지 추가가 되면서 일반 서민분들이 본인에게 적합한 정부지원 대출을 파악하여 신청하는 것이 쉽지 않을 수 있는데요.

 

 

저신용자라 하더라도 최대한 1금융권의 정부 대출부터 이용해야 합니다.

 

그래야 신용점수에 악영향을 끼치지 않고 자금이 더 필요한 상황에서 추가적으로 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 정부지원 저신용자 대출은 상황별로 다양하게 구비가 되어있는데요.

 

어떤 게 있는지 대표적인 상품 하나씩 소개를 해드리려 합니다.

 

 

목차

1. 서민금융진흥원
2. 창업대출
3. 생계자금대출

 

 

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 1. 서민금융진흥원

 

출처 : 서민금융진흥원

저신용자 정부대출을 한눈에 보려면 이 곳을 통하면 됩니다.

 

[서민금융진흥원] 사이트에서 [금융생활] - [서민금융 한눈에] - [대출상품 한눈에]로 접속하시면 되는데요.

 

이곳에서 지원대상과 자금용도, 필요금액, 연령대, 지역을 나누어 필요한 대출만 골라서 볼 수가 있습니다

 

이 사이트는 서민의 금융생활을 지원함으로써 서민생활의 안정과 경제 · 사회에 균형 있는 발전에 이바지하기 위해 설립되었습니다.

 

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 2. 창업대출

 

출처 : 서민금융진흥원

금융취약계층의 창업대출로는 위와같은 상품들이 있습니다. 그중 미소금융 창업자금_무등록사업자의 조건에 대해 알려드리겠습니다.

 

 

미소금융 창업자금_무등록사업자

출처 : 서민금융진흥원

상품요건

용도	창업
대출한도(최대, 만원)	500 (고정금리)
금리(금리구분) (연, %)	2 (고정금리)
총대출기간(상환, 거치)(단위 : 년)	6 (상환5, 거치1)
상환방법	원(리)금균등분할상환

 

지원대상요건

대상	사업자, 금융취약계층
지원대상 상세조건	개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상(수급자)인 무등록 창업(예정)자
연령대	미성년자 제외
소득기준	상환능력 심사를 위한 소득증빙 필요
신용조건	-
서비스제공지역	전국

 

기타상품정보

신청(가입방법)	미소금융 전국 지점 방문
중도상환수수료	없음
대출부대비용	없음
연체이자율(연)	9%(지연배상금률)
기타 참고사항	거치금리 2.0%
운영기한	상시

 

 

미소금융 창업대출 자격조건

 

1. 신용등급 20/100 이하의 저신용자 - Nice신용평가 기준 744점 이하자, 올 크레디트 KCB 기준 700점 이하자

2. 기초 생활 수급자

3. 근로장려금 신청 대상자

4. 차상위 계층(소득 인정액이 최저 생계비의 120% 이하 가구)

 

 

등의 저신용 요건을 채워야 합니다. 저소득 대상자이거나 저신용자라면 창업자금 대출이 가능합니다. 또한 현재 개인회생이나 채무조정을 받으셨다고 하더라도 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환하고 있거나 면책결정이 나신 분 까지 미소금융 창업대출 이용이 가능합니다. 또한 미소금융 창업대출은 다음과 같은 자금목적에 의해서만 대출이 가능합니다.

 

 

1. 사업장 임차보증금

2. 창업초기 운영 및 시설자금

3. 생계형 1톤 이하 구입

 

 

으로 창업예정자이거나 창업한 지 6개월 이내가 된 경우에만 대출받을 수 있습니다. 현재 무직인 상태에서도 가능하며 창업예정자라면 사업 소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상이 되어야 합니다.

 

 

미소금융 창업대출 제한요건

 

1. 보유재산이 많은 경우 : 특별시나 광역시, 1억 3500만 원 초과자, 기타 지역 8500만 원 초과자

 

2. 재산 대비 채무비율이 많은 사람 : 기대출이 재산대비 50% 초과한 경우

 

3. 신용정보 전산망에 현재 연체 중, 부도, 금융질서문란, 대위변제의 공공정보가 올라와 있는 경우

 

4. 미소금융 서민지원 대출을 이미 받은 경우

 

5. 제조업, 금융 및 보험 관련 서비스업, 사치나 소비 투기를 조장하는 업종 (부동산, 도박, 안마, 유흥주점, 귀금속, 골프, 무도장, 골동품 등)

 

6. 기존에 소상공인 지원자금 대출을 이미 받고 있는 경우

 

7. 해외동포, 외국인, 해외체류자

 

8. 기타 사회 통념상 저소득이나 저신용자로 보기 어렵거나 미소금융 지원 취지에 부합되지 않는 경우

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 3. 생계자금대출

 

출처 : 서민금융진흥원

미소금융으로 이용할 수 있는 생계자금대출은 위와 같은 상품들이 있습니다. 그중 미소금융의 취약계층자립자금의 조건에 대해 알려드리겠습니다.

 

미소금융 취약계층자립자금

 

상품요건

용도	생계
대출한도(최대, 만원)	1,200 (고정금리)
금리(금리구분)(연,%)	3 (고정금리)
총대출기간(상환, 거치) (단위:년)	6 (상환5, 거치1)
상환방법	원(리)금균등분할상환

 

 

지원대상요건

대상	금융취약계층
지원대상 상세조건	취약계층 자립자금 지원대상자 중 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상(수급자)
연령대	미성년자 제외
소득기준	상환능력 심사를 위한 소득증빙 필요
신용조건	-
서비스제공지역	전국

 

 

기타 상품정보

신청(가입)방법	미소금융 전국 지점 방문
중도상환수수료	없음
대출부대비용	없음
연체이자율(연)	6%(지연배상금률)
우대금리/ 가산금리 조건	우대/가산금리 없음
기타 참고사항	거치금리 3.0%

 

모든 미소금융의 대출 자격에는 기본적으로 저소득, 저신용자의 바탕이 됩니다. 또한 긴급 생계자금의 경우 기존에 미소금융 대출을 이용하고 계신 분들만 해당이 되는데요. 12개월 이상 성실상환자 이어야 합니다. 성실상환자는 한 건의 대출이라도 연체가 1일 이상인 경우에는 이용이 불가합니다.

 

 

자격조건

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
• 신용 하위 100분의 20 : 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당

자격제한조건

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
  
  
• 미소금융 또는 정부지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
  
  
• 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우
  
  
• 제조업, 금융보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업예정이거나 운영 중인 경우
  
  
• 어음수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
  
  
• 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
  
  
• 신청인 소유의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우
  
  
• 기타 사회통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
  
  
• 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
  
  
• 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우

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위와 같이 저신용자, 저소득자인데 창업 또는 생계자금대출을 하고자한다면 나의 상황에 맞는 한도와 금리를 찾아 도움을 받으시기 바랍니다.

 

같이 보면 더 도움이 될 수 있는 정보들 첨부합니다.

 

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