치과보험 면책기간 가입 시 꼭 체크해야 할 3가지 (감액기간 보장범위 라이나생명 등)

치아보험에 가입 시 꼭 체크해야 할 면책기간 등을 알려드립니다.

 

 

과거 치아보험은 중장년층 소비자의 새로운 수요를 발굴한 '틈새 상품'으로 꼽혔습니다. 이에 보험사들은 2018년부터 치아보험을 유행처럼 출시하기 시작했는데요.

 

실제로 치아보험 가입 건수는 지난 2019년 상반기 기준 444만 건으로 2016년 하반기 335만 건 대비 49.2% 증가했습니다.

 

 

하지만 치아보험 판매량이 급증하면서 민원도 대폭 늘었다고 하는데요. 치아보험에 가입하기보다 치료비용으로 조금씩 돈을 모으는 게 현명하다는 것입니다.

 

특히 브릿지나 임플란트 등의 보철치료는 상품에 따라 다르지만 면책기간이 경과해야 보험금을 청구할 수 있습니다.

 

통상 치아보험은 해당 치료를 위해 가입하는 상품인데, 면책기간 내에 치료를 받아야 하는 상황이 발생한다면 치료비 일부 또는 전부를 부담해야 합니다.

 

 

그렇기 때문에 가입할 시에 면책기간과 감액기간 등을 고려해보아야 하는 이유입니다. 오늘은 치아보험 가입 시 꼭 확인해야할 사항을 대표적인 치아보험사인 라이나생명을 예시로 알려드리겠습니다.

 

 

목차

1. 면책기간
2. 감액기간
3. 보장범위
4. 중복여부

 

 

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 1. 면책기간

 

치아보험은 상해가 아닌 질병으로 인한 치료에 대해서는 일정기간 보험금이 지급되지 않는 '면책기간'을 가지게 됩니다. 면책기간을 두는 이유는 보험을 가입하는 시점에 건강한 치아가 아니라 이미 치아에 질병을 갖고 있으면서 보험금을 받을 목적으로 보험에 가입하는 사례가 있어 일정기간 보험금을 지급하지 않는다고 하는데요.

 

 

회사별로 보존치료에 대한 면책기간은 90일에서 180일로 다양하게 선별할 수 있고 보철치료 역시 제일 짧은 곳은 1년 제일 기간이 긴 곳은 2년까지로 선택하여 가입이 가능합니다. 보통의 보험가입일로부터 90일로 되어있어 91일째 되는 날부터 보장이 시작됩니다. 하지만 상해나 재해로 인한 치료는 별도의 면책기간이 없다고 합니다.

 

 

라이나생명을 예시로 들면 이러한 항목이 있습니다.

출처 : 라이나생명

출처 : 라이나생명

(무)라이나다이렉트치아보험(갱신형)과 (무) 다렉트보철특약(갱신형)의 면책기간(계약일부터 치과치료보장개시일 전까지의 기간)은 90일입니다. 다만 , '재해로 인한 치과치료의 경우에는 계약일, 갱신계약의 경우에는 갱신일로부터 해당치료보험금의 100%를 지급한다' 라고 적혀있습니다. 상해도 포함이 되는지는 보험사에 문의하여 정확한 확인을 하시기 바랍니다.

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 2. 감액기간

 

감액기간은 충치나 잇몸 치료로 보험금 지급사유가 발생하더라도 보장 금액이 100%가 아닌 50%만 지급하는 기간을 말합니다. 감액기간은 보통 보험 가입일부터 1년 또는 2년 정도의 기간을 가지고 있습니다. 다만 상해나 재해로 인한 치료는 별도의 감액기간이 없이 바로 보험가입일로부터 보험금을 지급받을 수 있습니다.

 

 

출처 : 라이나생명

라이나생명의 치아보험같은 경우에는 충전, 크라운은 1년 이내 치료 시 50% 감액, 보철치료는 2년 이내 발치 시 50%를 감액합니다.

 

 

 

 

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 3. 보장범위

 

보험가입 시에 보장범위를 확인하는 것은 너무도 당연하지만 그 중에서도 확인하셔야 할 것이 바로 '보장하지 않는 범위'입니다. 치아보험을 가입한다고 해서 모든 치과치료에 대해 금전적인 부담이 없어진 것이 아닙니다. 예를 들어 치아 치료가 1년 또는 2년에 몇 개로 개수를 제한합니다. 사람의 치아가 한두 개가 아니기 때문에 이러한 부분도 반드시 체크를 해보셔야 합니다.

 

 

 

출처 : 라이나생명

라이나생명을 예시로하여 보장범위를 보면 크라운치료, 치수치료(신경치료), 영구치발거치료, 치석제거 등이 제한이 있습니다. 크라운치료는 계약일 2년 미만에는 연간 3개를 한도로 두고 있으며 치수치료는 연간 3개, 영구치도 연간 3개, 치석제거는 연간 1회를 한도로 합니다.

 

 

특약도 마찬가지 입니다. 가철성의치는 연간 1회, 고정성가공의치는 연간 3회, 임플란트는 연간 3개를 한도로 두고 있으며 이 또한 2년 이내 치료의 경우 50%의 감액기간이 있습니다. 이처럼 보장받을 수 있는 범위 안에서도 갯수제한과 연간한도를 꼭 확인해보셔야 합니다.

 

 

또한, 아예 보장이 되지 않는 경우도 있습니다. 내용은 다음과 같습니다.

 

• 치과치료 관련 보험금 보장개시일 전에 치료를 진단확정받은 경우
  
  
• 치과치료 관련 보험금 보장개시일 전에 해당 치과치료를 진단확정받은 경우
  
  
• 치과치료 관련 보험금 보장개시일 전에 해당 영구치를 이미 발거한 경우
  
  
• 치아 교모증, 치경부 마모증, 치열교정 준비 등 치아우식증(충치), 치주질환(잇몸질환) 또는 재해 이외의 원인으로 치과치료를 받은 경우 또는 발거한 경우
  
  
• 다른 치과치료를 위하여 임시치과치료 또는 치주질환(잇몸질환)치료를 한 경우
  
  
• 이미 충전치료, 크라운치료, 치수치료(신경치료)를 받은 부위에 대하여 새로운 치아우식증(충치), 치주질환(잇몸질환)또는 재해 기인하지 않는 수리, 복구, 대체치료를 한 경우
  
  
• 이미 가철성의치(틀니)치료, 고정성 가공의치(브리지) 치료, 임플란트 치료를 받은 부위에 대하여 수리, 복구, 대체치료를 한 경우
  
  
• 래미네이트, 잇몸성형 등 미용상의 치료

 

 

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 4. 중복여부

 

네 번째는 중복여부입니다. 기존에 가입해 둔 보험의 특약에 치과 치료 보장이 있는 경우가 있어 꼭 확인을 해보아야 합니다. 치아보험을 중복으로 가입한 경우에 보험금이 각각 지급되지만, 이를 모르고 중복으로 가입하는 사례가 많습니다. 만약 가입한 상품이 생각나지 않는다면 '생명보험협회'나 '손해보험협회' 등의 홈페이지에 방문하여 '보험가입내역 조회'를 클릭하면 자신이 가입한 보험 내역을 확인할 수 있습니다.

 

 

또는 '굿리치몰'과 같은 보험분석사이트에 가입하면 더 자세한 보험내역을 확인할 수 있습니다.

 

 

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오늘은 치아보험에 가입할 때 꼭 확인해보아야 할 사항을 네 가지 정도로 분류하여 확인해 보았습니다. 보장을 받기 위해 가입하는 보험인만큼 해당 사항들을 체크하여 나에게 맞는 보험을 가입하시기 바랍니다.

 

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