신용평가등급표 평가기준 알아보기 (상향 방법 대출)

신용평가등급표 평가기준과 전반적인 내용들을 알아보겠습니다. 

 

 

신용평가등급 평가는 개인과 기업의 신용도로 둘로 나눌 수 있습니다.

 

개인신용평가등급에 관한 내용을 알아보겠습니다. 신용평가등급표는 금융기관에서 기업과 개인과의 거래를 할 때 참고하는 신용평가표입니다.

 

개인은 대출과 카드를 이용할때 금융기관에서 참고합니다. 요즘에 대출 거래를 하실 때 보시면 신용점수 몇 점 이상 또는 몇 점 이하만 대출가능한 상품들을 많이 보실 수 있습니다.

 

그래서 기본적인 본인의 신용평가점수를 알고 계셔야 합니다.

 

 

목차

1. 신용평가등급표
2. 신용평가 기준
3. 신용대출
4. 신용점수 향상방법
5. 신용점수 확인하기

 

 

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 신용평가등급표

 

신용평가등급표에 나타나는 점수는 두 가지로 나눌 수 있습니다. 나이스와 올크레딧으로 나눌 수 있습니다. 나이스와 올크레디트의 평가기준이 다르다고 합니다. 기존에 금융거래가 없으신 분들이라면 별차이 없을 겁니다. 하지만 대출거래를 하고 계신 분들이 라면 점수가 많게는 200점 차이가 있다고 합니다. 예전에는 등급제였지만 현재는 점수제로 변경되었습니다. 1점 차이로 등급이 나뉘는 문제 때문에 변경했다는 이야기가 있습니다. 

 

출처: 구글

 

등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1	900점 ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4	805점 ~ 839점	768점 ~ 831점
5	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6	665점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7	600점 ~ 664점	530점 ~629점
8	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9	445점 ~ 514점	335점 ~ 453점
10	0점 ~ 444점	0점 ~ 334점

 

 

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 신용평가 기준

 

대한민국에서는 신용평가점수를 매겨주는 회사는 위에 표에서 보신 것과 같이 나이스와 올크레딧가 있습니다.  두 곳의 회사에서 평가된 신용평가점수는 금융기관과 정부에서도 신용도를 평가를 합니다. 하지만 두 곳에서 평가기준이 다르다 보니 각각 점수를 조회해 보면 점수가 다릅니다. 평가기준에 지표를 통해서 확인해 보겠습니다.

 

산정기준	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
상환 이력	31%	21%
부채 수준	26%	24%
신용거래 기간	13%	9%
신용거래 형태	30%	38%
비금융/ 기타내용	-	8%

 

위 표와 같이 나이스와 올크레딧에서 점수에 각 항목별로 반영하는 정도가 전부 달라서 점수가 다른 거였습니다. 각항목별의 상세내용도 살펴보겠습니다. 상환이력은 본인의 대출 상한 여부를 보는 것입니다.부채 수준은 현재 가지고 있는 부채건수와 금액입니다. 신용거래기간은 대출 또는 신용카드의 거래 기간입니다. 신용거래 형태는 금융거래의 건수와 1 금융, 2 금융, 신용카드 사용이력입니다. 비금융은 통신요금, 공과금, 건강보험 정보를 말합니다.

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 신용대출

 

신용대출을 이용하면 신용평가점수에 변화가 생깁니다. 이 변화는 얼마나 많은 돈을 빌리고, 얼마나 높은 이자를 내고, 얼마나 오랫동안 갚느냐에 따라 다릅니다. 대출액이 크면 신용평가점수가 낮아집니다. 왜냐하면 대출을 갚기 힘들어 보이기 때문입니다. 반면에 대출액이 작으면 신용평가점수에 별 영향이 없습니다. 이자율이 높으면 신용평가점수가 낮아집니다. 이유는 금융기관에 대출을 갚는 비용이 많아지고 연체할 위험이 커지기 때문입니다.

 

출처:구글

 

반면에 이자율이 낮으면 신용평가점수에 별 영향이 없습니다. 그래서 이자율이 낮은 1 금융권에서 먼저 대출거래를 시도해 보시는 걸 추천을 드립니다. 대출기간이 길면 신용평가점수가 낮아집니다. 왜냐하면 대출을 갚는 시간이 길어지는 것이 좋지 않게 평가되기 때문입니다. 반면에 대출기간이 짧으면 신용평가점수에 별 영향이 없습니다.

 

 

 

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 신용점수 향상방법

 

신용평가등급에 제일 악영향을 끼치는 게 연체입니다. 소액이더라도 5일 이상 연체가 되면 신용점수는 하락합니다. 그래서 대출과 신용카드대금은 연체를 하지 않는 게 제일 좋습니다. 신용카드를 적절하게 이용하시면 신용점수가 향상합니다. 단 며칠 동안 사용했다고 해서 신용점수가 높아지는 게 아니라 꾸준히 사용하셔야 합니다. 신용카드의 한도가 높으면 높을수록 신용점수에 긍정적인 영향을 준다고 합니다. 하지만 한도를 전부 사용하는 것보다 50% 이내로 사용하는 것이 좋습니다.

 

출처:올크레딧

 

올크레딧에서 신용향상을 위한 무료진단도 해보시는 걸 추천드립니다. 또한 체크카도도 신용점수에 영향을 줍니다. 한 달에 30만 원 이상 꾸준히 사용하시면 40점의 신용가산점을 얻으실 수 있습니다. 그리고 공과금을 6개월 이상 연체 없이 납부를 하시면 비금융 정보 신용평가 반영 신청을 통해 신용점수를 올리 수 있습니다. 이걸 보내는 편리한 방법으로는 서민 금융진흥원 앱이나 토스앱을 통해서 보낼 수 있습니다. 마지막으로 대출숫자줄이고 카드론이나 현금서비를 사용하지 않는 걸 추천드립니다.

 

 

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 신용점수 확인하기 

 

신용점수는 나이스와 올크레딧이 두 곳이 있습니다. 각 사이트에서 조회를 하셔도 됩니다. 하지만 2곳에서 확인하기 번거로운 점이 있습니다. 그래서 한 번에 확인하는 방법을 소개하겠습니다. 네이버페이에서 확인을 하시면 두 회사의 신용평가점수를 한 번에 확인가능합니다. 휴대폰에서 네이버앱을 설치하시고 본인인증을 하시면 손쉽게 확인이 가능합니다. 아래와 사진과 같이 점수를 확인을 하실 수 있습니다. 신용점수에 악영향 없이 조회가능하다고 합니다.

 

출처:네이버페이

 

 

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지금까지 신용평가등급표와 기준, 신용점수 확인하는 방법, 신용점수 향상방법, 평가기준에 대해서 알아보았습니다. 신용점수를 알아보고 신용점수를 올리기 위해 노력하시는 분들이라면 향상방법을 잘 활용하시기 바랍니다.

 

그리고 신용점수를 한 번씩 확인을 하시고 내 금융거래에 오류가 있는지 없는지 확인하시는 것도 중요합니다. 마지막으로 내신용 평가에 악영향을 주는 것들은 아예 제거하는 게 좋습니다. 

 

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